導讀：近年來，非法集資處于高發(fā)態(tài)勢，涉及人員多，地域廣。一些公司抓住人們急于通過投資來實現(xiàn)財富保值和增值的心理，以投資理財為名，行非法吸收公眾存款之實，且花樣不斷翻新，名目不斷增多。非法吸收公眾存款活動對于投資者來說可能是投資機遇，但更可能是洪水猛獸，一旦資金鏈條中的某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，便會造成血本無歸的嚴重后果。今天，我們就來給大家說說，關于非法集資防范的那些事兒。

  一、非法集資的定義及基本特征

  1、什么是非法集資？

  根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

  2、非法集資的基本特征有哪些？

  非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
  二、非法集資的主要表現(xiàn)形式
  非法集資是一類案件的統(tǒng)稱，包括非法吸收公眾存款罪及集資詐騙罪等，此類案件因為涉及投資人眾多、社會影響面廣，往往被稱為涉眾型經(jīng)濟犯罪。
  1、《防范和處置非法集資條例》總結了“非法集資”的五種表現(xiàn)形式：(1) 設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；(2) 以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；(3) 在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；(4) 違反法律、行政法規(guī)或者國家有關規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；(5) 其他涉嫌非法集資的行為。

  2、《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋(2022年修正)》總結了“非法吸收公眾存款”的12種表現(xiàn)形式：(1) 不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的；(2) 以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；(3) 以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的；(4) 不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；(5) 不具有發(fā)行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；(6) 不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；(7) 不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；(8) 以網(wǎng)絡借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；(9) 以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金的；(10) 以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產品”等方式非法吸收資金的；(11) 利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的；(12) 其他非法吸收資金的行為。

  三、非法集資的常見手段

  1、承諾高額回報

  不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

  2、編造虛假項目

  不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

  3、以虛假宣傳造勢

  不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告，在著名報刊上刊登專訪文章，雇人廣為散發(fā)宣傳單，進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

  4、利用親情誘騙

  有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

  四、如何規(guī)避非法集資陷阱？

  1、如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕

  A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

  B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

  C、以投資養(yǎng)老產業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

  D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

  E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

  F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

  G、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍热輳V告?zhèn)鲉蔚模?/span>

  H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

  I、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；

  J、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

  2、防范非法集資的“四看三思等一夜”法

  四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得國家金融管理部門的金融業(yè)務許可。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
  三思。一思自己是否真正了解該公司、產品及市場行情。二思高額盈利是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否能夠承受本金全額虧損的后果。
  等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要防止頭腦發(fā)熱，先征求家人的意見，過一夜再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

  3、規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

  一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
  二要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔力，不輕易冒險投機！
  三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”不是投資，而是投機！
  4、謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
  一是不要輕易相信所謂的還本“許諾”、高息“理財”，高收益意味著高風險。
  二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上掉餡餅、地下有陷阱。
  三是要通過正規(guī)渠道購買理財產品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條，不把錢打給個人和沒有金融業(yè)務許可的公司。
  四是注意保護個人信息，關注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報或向公安機關報案。